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委托人评价:

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债与合同

代为清偿的债务以消灭抵押权为限


《物权法》规定了代为清偿制度,即受让人代抵押人清偿担保债务,抵押权可归于消灭。因抵押权人存于抵押物上的利益仅是担保利益,设定抵押担保的目的是为了保障债权实现,受让人代为清偿,已经实现了抵押权人的全部利益,此时抵押权人已经没有拒绝注销抵押登记的理由。但实务中,对于最高额抵押中代为清偿的债务范围存在争议。一种观点认为,《担保法司法解释》规定代为清偿指的是全部债务,最高额抵押同样适用,而且抵押权人除对抵押物拍卖所得价款中登记的抵押金额享有优先受偿权外,对超出部分也享有参与分配的权利。仅清偿登记的最高额部分,难以保障抵押权人的利益。另一种观点认为,代为清偿指向的全部债务,仅是抵押项下的有优先受偿权的债务,代为清偿足以消灭抵押权即可,无需对一般债务进行清偿。

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裁判:

第三人认为,如原告代被告清偿债务,以消灭抵押权的,应理解为清偿全部债务。上海市浦东新区人民法院认为,最高额抵押权是指,为担保债务的履行,债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人在最高额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》(以下简称《担保法司法解释》)第八十三条也规定,抵押权人实现最高额抵押权时,如果实际发生的债权余额高于最高限额的,以最高限额为限,超过部分不具有优先受偿的效力;如果实际发生的债权余额低于最高限额的,以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。本案《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》项下仅发生一笔的贷款,该笔贷款于2014年2月28日到期,抵押权所担保的债权已经特定,即使法院最终判决认定债权余额超过400万元的,第三人也仅在400万元限度内有优先受偿的权利,超过部分为一般债权。

法律允许受让人代为清偿债务消灭抵押权的目的是平衡抵押权人和买受人之间的利益,抵押权人在最高额限度内享有优先受偿权的情况下,要求买受人清偿包括超出最高限度的全部债权,显然不符合立法本意。因此第三人要求原告代为清偿全部债务后方同意注销抵押,并无法律依据。

至于第三人提出的其超出最高额400万元的一般债权也可以参与系争房屋拍卖后的所得价款分配问题。

上海市浦东新区人民法院认为,一、原告依照物权法上述规定通过行使涤除权消灭了抵押权,不存在拍卖房屋分配价款的问题。二、原告为受让房屋支付了合理对价,被告的财产并不未因房屋买卖而减损。因此,第三人上述意见本院不予采纳。

综上,原告愿意代被告向第三人清偿400万元以消灭抵押权,买卖合同继续履行已不存在障碍,相应的诉讼请求应予支持。

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